导读
企综受业绩与盈利下滑影响
保险公司三季度偿付能力报告接近尾声,增资足率行业整体偿付能力充足,不停但有6家公司未能实现“偿付能力达标”,季度分别为合众人寿、成险前海人寿、企综渤海人寿、合偿渤海财险、力充安心财险、下降阳光信保。达标
根据2021年年初银保监会正式下发的增资足率《保险公司偿付能力管理规定》,险企需要满足核心偿付能力充足率不低于50%,不停综合偿付能力不低于100%以及风险综合评级不低于B级,季度才能称得上“偿付能力达标”。成险
三季度,企综受业绩与盈利下滑影响,合偿178家险企中,共有121家综合偿付能力充足率较2021年二季度有所下降,占比近七成。具体来看,84家财产险公司中,64家综合偿付能力充足率较二季度下降;80家人身险公司中,综合偿付能力充足率较二季度下降的有50家;14家再保险公司中,8家综合偿付能力充足率较二季度下降。
在第三季的报告中,除了安心保险外,其他险企的偿付能力充足率均高于监管要求。
偿付能力充足率是实际资本和最低资本的比值,衡量保险公司资本的充足状况。风险综合评级,即对保险公司偿付能力综合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
在保险公司自身经营状况和社会环境等多方面因素影响下,偿付率本身是时刻变化的。银保监会对于偿付能力有严格的考核标准,一旦保险公司出现偿付能力低于监管要求时便会对其采取强制措施,例如要求股东增资、限制资金运用渠道、暂停发行新保单等。
目前,财险行业受车险新规影响,利润大幅下滑,寿险行业则面临转型压力,日子也不好过。许多家保险公司在今年都频繁且高额地进行了增资输血,增资总额已经超过870亿元。
此外,安心保险也是唯一一家风险评级为D的险企,这家公司成立于2016年。尽管业务增长较快,但一直处于亏损状态,再加上之前踩雷P2P信用保证保险业务,以致于亏损严重,深陷偿付能力不足的困境。
去年第三季度,安心保险偿付能力骤降至-125.7%,而今年更跌到-283.39%。今年1月,银保监会向安心保险下发了1号行政监管措施决定书,责令其增加资本金,停止接受车险新业务,限制董监高的薪酬水平。今年6月,安心保险发布公告,拟引进新的投资人江苏华远投资集团有限公司、威达高科技控股有限公司。增资后,公司注册资本将由12.85亿元变更为19.85亿元。
本次增资暂时没有更多公开消息。更早时,安心保险曾公告引入正大制药增资和水滴入股,但都未获成功。
在已达标的险企中,富德生命、恒大人寿和珠江人寿综合偿付能力低于120%,偿付能力偏低,属于监管重点核查的公司。
此前有媒体报道,创立不久的珠江人寿打破了寿险公司“七亏八盈”的规律,成立后三年便扭亏为正。然而穿透年报发现,珠江人寿业绩增长主要依靠投资收益,公司的盈利能力并不不稳定。今年,珠江人寿出现利润大幅下滑,各项指标迫近政策红线。
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